"은행원도 잘 설명 못하는 대출 상환의 비밀 - 초등학생도 이해하는 완벽 가이드"

 

안녕하세요, 여러분! 저도 얼마전까지 아파트 담보대출을 갖고 있었어요. 원리금균등분할 상환방식으로 매달 은행에 돈을 내고 있었어요. 현재는 집을 처분하면서 대출금은 모두 상환했지만 다시 선택하라고 한다면 그 때 상황에 맞게 두가지 방법중에 고를 거에요. 내가 자가소유를 하고 있는 동안에 원금을 갚으면서 산다는 안정감은 있는것 같아요. 매달 내는 금액에 차이가 생기니 내 가계 상황에 맞춰서 선택하는 것이 좋겠죠. 

그럼, 두가지 방법에 대해서 쉽게 알려드릴께요. 

 

원금균등분할 상환이란?

'원금균등분할 상환'은 이름 그대로 원금을 똑같이 나눠서 갚는 방법이에요.

예를 들어 1,000만 원을 10개월 동안 갚기로 했다면, 매달 원금은 100만 원씩 똑같이 갚아요. 하지만 이자는 원금이 줄어든 만큼 남아있는 원금에 따라 계산되기 때문에 매달 조금씩 줄어들어요.

 

원금균등분할 상환의 특징

• 처음에는 갚아야 할 돈이 많아요 (원금 + 많은 이자)
• 시간이 지날수록 갚는 돈이 점점 줄어들어요
• 이자 부담이 점점 줄어들어요

 

실제 예시로 살펴보기

1,000만 원을 5개월 동안 갚는다고 가정하고, 이자율은 월 1%라고 해볼게요.

• 1개월 차: 원금 200만 원 + 이자 10만 원 = 총 210만 원
• 2개월 차: 원금 200만 원 + 이자 8만 원 = 총 208만 원
• 3개월 차: 원금 200만 원 + 이자 6만 원 = 총 206만 원
• 4개월 차: 원금 200만 원 + 이자 4만 원 = 총 204만 원
• 5개월 차: 원금 200만 원 + 이자 2만 원 = 총 202만 원

보시다시피 원금은 항상 같지만, 이자가 점점 줄어들어서 매달 갚는 금액이 줄어들어요.

 

원리금균등분할 상환이란?

'원리금균등분할 상환'은 매달 갚는 총액(원금 + 이자)이 같은 방법이에요.

1,000만 원을 10개월 동안 갚기로 했다면, 매달 갚는 총액이 동일해요. 다만 그 안에서 원금과 이자의 비율이 달라집니다. 처음에는 이자가 많고 원금이 적지만, 시간이 지날수록 이자는 줄고 원금은 늘어나요.

 

원리금균등분할 상환의 특징

• 매달 갚는 돈이 일정해요 (예산 관리가 쉬워요)
• 처음에는 이자 비중이 크고, 나중에는 원금 비중이 커져요
• 전체 이자 부담이 원금균등분할 상환보다 약간 많아요

실제 예시로 살펴보기

같은 조건으로 1,000만 원을 5개월 동안 갚고 이자율은 월 1%라고 해볼게요.

• 1개월 차: 원금 194만 원 + 이자 10만 원 = 총 204만 원
• 2개월 차: 원금 196만 원 + 이자 8만 원 = 총 204만 원
• 3개월 차: 원금 198만 원 + 이자 6만 원 = 총 204만 원
• 4개월 차: 원금 200만 원 + 이자 4만 원 = 총 204만 원
• 5개월 차: 원금 202만 원 + 이자 2만 원 = 총 204만 원

매달 갚는 총액은 204만 원으로 같지만, 처음에는 이자가 많고 나중으로 갈수록 원금이 많아지는 걸 볼 수 있어요.

 

사진: Unsplash 의 Alexander Mils

어떤 상환 방법이 더 좋을까요?

두 방법 모두 장단점이 있어요.

• 원금균등분할 상환은 전체 이자 부담이 적어요. 하지만 처음에 갚아야 할 돈이 많아서 부담이 될 수 있어요.
• 원리금균등분할 상환은 매달 갚는 돈이 일정해서 계획을 세우기 쉬워요. 하지만 전체 이자가 조금 더 많아요.

 

나에게 맞는 상환 방법 고르기

• 돈을 많이 벌고 있고, 앞으로 소득이 줄어들 가능성이 있다면 원금균등분할 상환이 좋아요.
• 매달 일정한 수입이 있고 예산 관리가 중요하다면 원리금균등분할 상환이 좋아요.
• 전체 이자 부담을 줄이고 싶다면 원금균등분할 상환이 유리해요.
• 처음부터 부담 없이 갚고 싶다면 원리금균등분할 상환이 편해요.

 

마무리

대출 상환 방법이 조금 이해가 되시나요? 원금균등분할 상환은 원금을 똑같이 나눠서 갚는 방법이고, 원리금균등분할 상환은 매달 갚는 총액이 같은 방법이에요. 자신의 상황에 맞는 방법을 선택하는 것이 중요해요!

 

대출 상환에 대한 현명한 계획을 세워보세요^^